Номинальный счет юридического лица. Номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару

Как отмечалось ранее, Концепция реформирования гражданского законодательства, и, в частности, Проект ФЗ № 47538-6 предусматривали введение номинальных счетов в ГК РФ.

В дополнение к счетам эскроу ст. 4 Закона № 379-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" была дополнена статьями 860.1 - 860.6 которые непосредственно регулируют номинальные счета.

В некоторой степени введение номинальных счетов в ГК РФ было вопросом времени, так как Федеральный закон от 30 декабря 2012 г. № 302-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", в п. 18 ст. 1 предусматривал, что обозначенные в ст. 37 ГК РФ суммы алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иные выплачиваемые на содержание подопечного средства, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, подлежат зачислению на отдельный номинальный счет, открываемый опекуном или попечителем в соответствии с главой 45 настоящего Кодекса, и расходуются опекуном или попечителем без предварительного разрешения органа опеки и попечительства. Также в данном ФЗ в п. 4 ст. 2 говорится о том, что п. 18 ст. 1 вступает в силу со дня вступления в силу федерального закона, который вносил бы изменения в ГК РФ относительно введения номинальных счетов.

Согласно вступившей в силу с 1 июля 2014 года ст. 860.1 ГК РФ номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару.

Особое внимание следует обратить на то, что права на денежные средства, которые поступают на данный счет, вне зависимости от того, кто их вносит, будут принадлежать бенефициару(ам).

Законом предусмотрена возможность заключения договора номинального счета как вместе с бенефициаром, так и без него. В том случае если договор был заключен без бенефициара, то в договоре должна быть предусмотрена обязанность об информировании владельцем счете, о наличии бенефициаров, а также те основания, по которым они участвуют в договоре номинального счета.

Одно из важнейших положений, касающихся защиты прав бенефициаров предусматривает возможность обязать банк вести контроль тех средств, которые владелец счета использует в интересах бенефициара, но лишь в том объеме, которые предусмотрены договором номинального счета.

Также следует отметить, что договор номинального счета может сократить количество операций, которые позволено производить в соответствии с волей владельца счета, среди них выделяются:

1)лица, на счета которых возможно перечисление денежных средств;

2)лица, которые дают согласие на проведение операций по счету;

3)документы, на основании которых производятся операции по счету;

4)иные обстоятельства, которые позволяют банку контролировать соблюдение установленных ограничений в совершении операций.

В статье 860.5 предусмотрено, что за исключением обязательств по кредитованию счета и оплаты расходов банка на содержание счета, по обязательствам владельца счета не возможно приостановление операций по номинальному счету, а также его арест или списание денежных средств, которые находятся на счете. В то же время, пункт 2 данной статьи позволяет в отношении обязательств, которые имеет бенефициар, производить арест или списание денежных средств, которые находятся на номинальном счете, в том случае, если на это есть решение суда. Договором номинального счета ГК РФ или иным законом может быть также предусмотрена возможность списания средств по обязательствам бенефициара.

Введение номинальных счетов, породило необходимость внесения изменений в Федеральный закон "Об исполнительном производстве". Согласно ст. 14 Закона № 379-ФЗ он дополнен ст. 72.1, касающейся особенностей обращения взыскания денежных средств должника на номинальном банковском счете. В целом, она дублирует положения, которые будут действовать в ГК РФ.

Касательно изменения или расторжения договора номинального счета с участием бенефициара законом предусмотрено, что его расторжение или изменение возможно только с его согласия, если договором или законом не будет предусмотрено иное. Кроме того, у банка имеется обязанность своевременно известить бенефициара в случае, если владелец счета заявит о своем желании расторгнуть договор номинального счета.

В том случае, если договор номинального счета расторгается, то денежные средства, оставшиеся на счете, перечисляются на счет бенефициара, или другой номинальный счет владельца, если иное не предусмотрено законом или договором.

Стоит отметить, что некоторыми учеными отмечается, что рассмотренный ранее эскроу счет является разновидностью номинального счета, с этим трудно согласится, так как по номинальный счету происходит обособление чужих денежных средств, в то время как по счету эскроу депонент обособляет свои денежные средства в целях дальнейшего их перечисления за приобретенные товары, работы и услуги. Также, по эскроу счету единственным лицом, которое может проводить перевод средств, по сути, становится банк. Когда мы говорим о номинальном счете, лицом, которое производит распоряжение о переводе средств, является его бенефициар.

По мнению экспертов основой проблемой, связанной с появлением номинальных счетов, могло стать отсутствие нормативной базы и понимания того каким образом банки должны отражать данные счета в своем балансе.

Однако ЦБ РФ достаточно оперативно отреагировал на появление новых видов счетов и еще до вступления в силу норм регулирующих номинальные счета выпустил Инструкцию Банка России от 30.05.2014 N 153-И. Данной инструкцией ЦБ РФ в том числе предусмотрел особенности открытия и закрытия номинальных счетов, что позволило банкам максимально оперативно ввести их в практику.

В целом, можно говорить о том, что рассмотренный счет получил больший отклик на практике, чем договор счета эскроу, предложения об его открытии можно найти практически в каждом банке. Он является особенно актуальным в правоотношениях между опекунами и попечителями, и именно такие номинальные счета для зачисления социальных выплат предлагается открыть, например, в АО Россельхозбанк или ПАО Сбербанк, схожие предложения можно найти и в иных кредитных организациях.

Несмотря на то, что судебная практика относительно споров связанных с применением данного договора является достаточно фрагментарной, можно предположить, что это во многом связано с тем, что как отмечалось выше, открытие данных счетов на данный момент наиболее востребовано именно физическими лицами. Учитывая то, что участники рынка и в первую очередь банки относятся к данному договору с большим интересом, можно с уверенностью говорить, что его введение в ГК РФ было удачной идей со стороны законодателя и экспертной группы по реформированию гражданского законодательства.

Короткий ответ : заключить специальный договор с банком, предоставляющим такую услугу. Но устоявшейся практики работы с номинальными счетами пока нет, поэтому проблем будет много.

Длинный ответ .

С 1 июля 2014 года в России введён новый вид банковского счёта - номинальный. Этот счёт бывает необходим, когда один человек получает право пользоваться деньгами другого человека (или нескольких людей) с его (их) ведома и согласия (юридических лиц это тоже касается, но мы их здесь не рассматриваем). В принципе, всё это можно было организовать и раньше с помощью доверенностей, но теперь подобные ситуации разрешаются намного проще.

Пример . Ваш родственник живёт в другом городе, вы хотите передавать ему деньги, но при этом считаете нужным контролировать расходы. В этом случае родственник открывает номинальный счёт, называя вас в договоре с банком бенефициаром данного счёта. Для банка это означает, что собственник денег на счёте - вы, но тот, кто открыл счёт, имеет право ими пользоваться. Вы, как собственник средств, можете получать информацию обо всех движениях по счёту.

Более того, если банк согласится на более сложный договор, движения по счёту могут быть ограничены конкретными операциями и даже конкретными адресатами. Скажем, если вы хотите, чтобы вашими деньгами оплачивались только коммунальные услуги, но не покупки в магазинах, в договоре могут быть прописаны конкретные номера счетов, куда могут идти деньги, и запрещено снятие наличных. Напомню: договор с банком заключает тот человек, что будет работать со счётом непосредственно, то есть вам придётся каким-то образом проконтролировать, чтобы нужные пункты были внесены в договор, например, присутствовать при подписании.

Честно говоря, пока это теория. Такой формат счетов появился всего полгода назад, ещё несколько месяцев банки изучали вопрос и составляли образцы договоров. Только сейчас номинальные счета начинают появляться в линейках предложений банков, пройдёт несколько месяцев или даже лет, пока банки и клиенты научатся полноценно работать с номинальными счетами.

Однако, уже несколько месяцев существует одна конкретная реализация новых возможностей: номинальные счета для детей, получающих различные пособия от государства и алменты. Дети выступают в качестве бенефициаров (собственников денег), а их опекуны - собственников счёта, имеющих права распоряжаться поступающими деньгами. Эти права могут быть неограниченными (т.е. владелец использует деньги детей как хочет) или ограниченными (свободное использование допускается только в рамках определённой суммы, на остальное требуется разовое или постоянное разрешение органов опеки). Конкретные решения принимает региональный орган опеки, общей стандартной практики по этому вопросу пока нет.

Ещё несколько моментов, на которые стоит обратить внимание.

Деньги на номинальном счёте застрахованы АСВ и при отзыве лицензии у банка выплачиваются бенефициару, но не владельцу счёта.
- При закрытии номинального счёта деньги либо выплачиваются бенефициару, либо переводятся на другой номинальный счёт, открытый в его пользу.
- Ответственность за сведения, предоставленные банку, несёт владелец счёта, в том числе и за сведения, касающиеся бенефициара. Это значит, что в случае каких-либо значимых изменений у бенефициара (изменение номера удостоверения личности, адреса, налогового статуса и пр.) новые сведения в банк должен подать владелец счёта.

Наконец, отдельный вопрос - с алиментами, которые выплачиваются детям, живущим с одним из родителей (не опекуном). В законе этот момент прописан невнятно: с одной стороны, есть упоминание алиментов, с другой, по букве и смыслу в нём говорится о «подопечных», т.е. детях, находящихся под опекой, а не живущих с одним из родителей. Дискуссии на эту тему продолжаются, поэтому при необходимости ситуацию лучше прояснить в конкретном регионе.

Пока очень немногие банки предлагают открытие номинальных счетов. Из крупных такая услуга есть у Россельхозбанка. В Сбербанке по состоянию на конец декабря 2014 года номинальных счетов не было, хотя работа по их внедрению велась. Что касается «детских» денег, выплачиваемых государством, то если раньше они должны были поступать только в банки с более чем 50%-м участием государства, то с 1 января 2015 года это правило отменено: номинальные счета на получение пенсий, пособий и других выплат подопечным можно открывать в любом банке, предоставляющем такую услугу.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Приложение

к Приказу

Коммерческий банк «АКРОПОЛЬ» акционерное общество, именуемый далее «Банк», в лице ______________________________, действующего на основании _________________________, с одной стороны,

Гр.__________________________________________ , паспорт: серия _____ номер _____ дата выдачи __________, кем выдан ___________________________________________, именуемый далее «Бенефициар», с другой стороны,

и Гр.______________________________________ , паспорт: серия _____ номер ____ дата выдачи __________, кем выдан ______________________________________________, именуемый далее «Владелец счета», с третьей стороны, далее вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор номинального счета (далее – Договор) о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк открывает Владельцу счета номинальный счет в валюте Российской Федерации (далее – Счет) для совершения операций с денежными средствами , права на которые принадлежат Бенефициару.

Право распоряжения денежными средствами, находящимися на Счете, принадлежит Владельцу счета на основании _____________________________________________________________________________________

(наименование и реквизиты документа, подтверждающего исполнение обязанности опекуна/попечителя)

1.2. Банк осуществляет зачисление на Счет сумм алиментов , пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также ________________________________________________

______________________________________________________________________________________________

(указать иные средства, выплачиваемые на содержание Бенефициара (при наличии))

за исключением доходов, которыми Бенефициар вправе распоряжаться самостоятельно в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (далее – социальные доходы Бенефициара).

1.3. Банк выполняет распоряжения Владельца счета о переводе и выдаче денежных средств со Счета и проведение других операций по нему, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практикой, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и условиями настоящего Договора (далее «расчетно-кассовое обслуживание»).

1.4. Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется Банком в течение операционного времени, установленного Банком для обслуживания клиентов, в соответствии с Операционными правилами Банка, размещенными на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru.

1.5. Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется Банком за плату в соответствии с Тарифами Банка, размещенными на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru.

1.6. Размещенные на Счете денежные средства застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом от 01.01.2001г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации ».

1.7. Термины, применяемые в настоящем Договоре:

«банковский день» - установленный Банком рабочий день, под которым понимаются календарные дни, кроме установленных федеральными законами выходных и праздничных дней, а также выходных дней, перенесенных на рабочие дни решением Правительства Российской Федерации, в течение которого Банк осуществляет обслуживание клиентов, прием документов для отражения в учете, консультационную работу; «операционное время» - установленный Банком период времени, в течение которого Банк принимает от клиентов расчетные документы текущим банковским днем; «безотзывность перевода» - отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении денежного перевода в определенный момент времени. Безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств со Счета.

2. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ВЕДЕНИЯ СЧЕТА

2.1. Банк открывает Владельцу счета Счет № ____________________ на основании письменного заявления Владельца счета по форме, установленной Банком, и при предоставлении всех надлежащим образом оформленных документов согласно Приложению №1 к настоящему Договору, а также документов и информации, требуемой для проведения идентификации Владельца счета, его представителя, Бенефициара и иных лиц в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и внутренними документами Банка.

2.2. Открытие Счета, прием и оформление документов осуществляется Банком при личном присутствии Владельца счета (его уполномоченного представителя) и Бенефициара.

2.3. Переводы денежных средств по Счету осуществляются Банком посредством зачисления денежных средств на Счет и списания денежных средств со Счета на основании распоряжений Владельца счета, получателей средств, а также лиц и органов, имеющих право на основании законодательства Российской Федерации предъявлять распоряжения к банковским счетам (далее – взыскатели средств), составленных в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и настоящего Договора (далее – распоряжения).

2.4. Списание денежных средств со Счета осуществляется Банком в пределах остатка денежных средств на Счете, достаточного для совершения операций с учетом комиссионного вознаграждения Банка, по состоянию на начало текущего банковского дня.

Банк не осуществляет контроль использования Владельцем счета денежных средств в интересах Бенефициара, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

2.5. При достаточности денежных средств на Cчете распоряжения подлежат исполнению в последовательности их поступления в Банк. При блокировании (замораживании) денежных средств на Счете в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, распоряжения Владельца счета не исполняются, за исключением случаев, установленных законодательством Российской Федерации.

2.6. При недостаточности денежных средств на Счете распоряжения, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, не принимаются Банком к исполнению и возвращаются отправителям распоряжений не позднее рабочего дня, следующего за днем их поступления в Банк.

2.7. Зачисление поступающих на Счет денежных средств, а также списание (выдача) денежных средств со Счета осуществляется Банком не позднее банковского дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего распоряжения.

Перевод денежных средств осуществляется в срок не более 3 (трех) рабочих дней со дня списания денежных средств со Счета.

2.8. Распоряжения, поступившие в Банк в течение операционного времени Банка, принимаются к исполнению текущим банковским днем. Документы, поступившие в Банк после окончания операционного времени Банка, принимаются к исполнению следующим банковским днем.

2.9. Списание денежных средств со Счета без распоряжений Владельца счета осуществляется Банком в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, а также настоящим Договором.

Приостановление операций по Счету, арест или списание денежных средств, находящихся на Счете, по обязательствам Владельца счета, за исключением обязательств, предусмотренных в п. 2.13 настоящего Договора, не допускается.

Арест или списание денежных средств со Счета по обязательствам Бенефициара допускается по решению суда, списание денежных средств допускается также в случаях, предусмотренных законом или настоящим Договором.

2.10. Выписки по Счету выдаются Владельцу счета (его представителю) по мере совершения операций, а также по требованию Владельца счета и Бенефициара в сроки и порядке, установленные Операционными правилами Банка и в карточке с образцами подписей и оттиска печати (далее – Карточка) при предъявлении указанными лицами документов, удостоверяющих их личности.

В случае не предоставления Владельцем счета своих возражений в письменной форме в течение 10 (Десяти) календарных дней после получения выписки по Счету, проведенные операции и остаток по Счету считаются подтвержденными Владельцем счета.

Оригиналы выписок и приложения к ним хранятся Банком в течение 30 (Тридцати) календарных дней, после чего подлежат уничтожению. При обращении Владельца счета (его представителя) или Бенефициара в Банк о выдачи выписок и/или приложений к ним по истечении указанного срока, Банк на основании заявления Владельца счета (его представителя) или Бенефициара оформляет копии выписок и/или приложений к ним, которые оплачиваются Владельцем счета в соответствии с утвержденными Тарифами Банка.

2.11. Проценты на остаток денежных средств на Счете Банком не начисляются, кредитование Счета (овердрафт) не допускается, если иное Стороны не предусмотрели в дополнительном соглашении к настоящему Договору.

2.12.Плата за услуги Банка, а также суммы, затраченные Банком на почтовые, телекоммуникационные и прочие расходы, связанные с выполнением распоряжений Владельца счета, взимаются Банком путем списания со Счета сумм комиссий и расходов Банка на основании банковского ордера в день совершения операции или возникновения расходов Банка, если иное не установлено Тарифами Банка.

2.13. Настоящим Владелец счета дает Банку согласие (акцепт) на списание со Счета:

Денежных средств в счет оплаты комиссий за осуществление банковских операций и оказание Банком услуг, предусмотренных Тарифами Банка, а также в счет возмещения сумм, затраченных Банком на почтовые, телекоммуникационные и прочие расходы, связанные с выполнением распоряжений Владельца счета;

Ошибочно зачисленных на Счет средств;

2.14. Согласие (акцепт) Владельца счета на списание Банком денежных средств со Счета в случаях, указанных в п. 2.13. настоящего Договора, является заранее данным акцептом на исполнение Банком распоряжений и оформляется Владельцем счета в виде отдельного документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного на бумажном носителе с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, об обязательстве, а также иных сведений.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Банк обязуется:

3.1.1. Открыть Владельцу счета Счет не позднее 5 (Пяти) банковских дней после предоставления Владельцем счета в Банк всех документов, указанных в п. 2.1 настоящего Договора, и осуществлять расчётно-кассовое обслуживание в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Операционными правилами Банка и настоящим Договором.

3.1.2. При приеме к исполнению распоряжения Владельца счета удостовериться в праве Владельца счета распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств на Счете для исполнения распоряжения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законодательством Российской Федерации и Банковскими правилами Банка.

3.1.3. Выдавать Владельцу счета (его представителю) и Бенефициару выписки по Счету в сроки, установленные настоящим Договором и Операционными правилами Банка.

3.1.4. Информировать Владельца счета и/или Бенефициара об исполнении распоряжений не позднее следующего банковского дня с даты получения соответствующего письменного запроса Владельца счета или Бенефициара.

3.1.5. Хранить тайну Счета, операций по Счету и сведений о Владельце счета и/или Бенефициаре. Сведения, составляющие банковскую тайну , могут быть предоставлены только Владельцу счета, его уполномоченному представителю и Бенефициару. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

3.1.6. Применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств, находящихся на Счете, в порядке и случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3.1.7. Незамедлительно информировать Бенефициара в случае поступления в Банк заявления Владельца счета о расторжении настоящего Договора.

3.1.8. Расторгнуть настоящий Договор в случае получения соответствующего заявления от Владельца счета только при наличии письменного согласия Бенефициара.

3.1.9. В случае, если суммарный размер денежных средств, находящихся на Счете, превысит предусмотренный Федеральным законом от 01.01.2001г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам, не позднее следующего рабочего дня уведомить Владельца счета, а также орган опеки и попечительства о сумме такого превышения и о последствиях такого превышения.

3.2. Банк вправе:

3.2.1. Составлять распоряжения от имени Владельца счета при наличии соответствующего письменного заявления Владельца счета, оформленного по форме, установленной Банком.

3.2.2. Списывать со Счета без дополнительных распоряжений Владельца счета денежные средства:

по обязательствам Бенефициара по решению суда, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. В указанных случаях Банк не рассматривает по существу возражения Владельца счета против списания денежных средств со Счета, при этом ответственность за правомерность списания денежных средств со Счета несет взыскатель; в случаях, предусмотренных пунктом 2.13. настоящего Договора.

В случаях, когда получателем средств является Банк, списание денежных средств со Счета осуществляется банковским ордером.

3.2.3. Вносить изменения в действующие Тарифы и Операционные правила Банка с предварительным уведомлением Владельца счета в срок не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до даты изменения, путем размещения соответствующей информации на информационных стендах Банка и на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru.

3.2.4. Отказать Владельцу счета:

в проведении операций по Счету при наличии фактов, свидетельствующих о противоречии операций действующему законодательству Российской Федерации, а также операций, по которым не представлены документы в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации; в приеме распоряжения к исполнению при нарушении Владельцем счета правил оформления распоряжений и сроков их представления в Банк, в случаях, когда у Банка имеются явные сомнения в подлинности распоряжения, в том числе при несоответствии подписи, проставленной в распоряжении, образцу подписи в Карточке; в выполнении распоряжения Владельца счета при отсутствии на Счете денежных средств для оплаты услуг Банка в соответствии с действующими Тарифами Банка; в выполнении распоряжения Владельца счета о совершении операции по Счету (за исключением операций по зачислению денежных средств на Счет) в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3.2.5. Приостанавливать расходные операции по Счету, блокировать (замораживать) денежные средства на Счете в порядке и сроки, установленные действующим законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3.2.6. Приостановить расходные операции по Счету в случае установления Банком факта прекращения Владельцем счета обязанностей опекуна/попечителя и не поступлении в Банк заявления о расторжении настоящего Договора. При этом, Банк, не позднее дня следующего за днем указанного приостановления, уведомляет Владельца счета и Бенефициара о приостановлении расходных операций по Счету, а также о возможности получения Бенефициаром (перечисления на его любой счет) денежных средств, находящихся на Счете.

3.2.7. Расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке в соответствии с пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона -ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

3.2.8. Изменить в одностороннем порядке номер Счета в случае, когда необходимость такого изменения вызвана требованиями действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, предварительно письменно уведомив Клиента не позднее, чем за 5 (Пять) календарных дней до даты такого изменения.

3.2.9. Запрашивать у Владельца счета и Бенефициара документы и информацию, являющиеся основанием совершения операций по Счету, документы и информацию, необходимые для обновления сведений о Владельце счета и Бенефициаре, а также иную информацию и документы, необходимые для осуществления Банком своих обязанностей в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

3.3. Владелец счета обязуется:

3.3.1. Предоставить все необходимые для открытия Счета документы в соответствии с перечнем, утвержденным Банком (Приложение к настоящему Договору).

3.3.2. Предоставлять в Банк:

Сведения о себе, своих представителях (при их наличии) не реже одного раза в год, а также обновлять сведения при их изменении, а также по запросу Банка;

3.3.3. Сообщить Банку в письменном виде в течение 10 (Десяти) календарных дней после получения выписок о суммах денежных средств, ошибочно списанных или зачисленных на Счет, а также обеспечить их немедленный возврат Банку.

3.3.4. Оплачивать услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию в соответствии с условиями настоящего Договора и Тарифами Банка, а также возмещать почтовые и телеграфные (телекоммуникационные) расходы Банка, связанные с исполнением распоряжений Владельца счета.

3.3.5. Обеспечивать наличие на Счете остатка денежных средств в размере, достаточном для оплаты услуг Банка и возмещения расходов Банка в соответствии с настоящим Договором.

3.3.6. Письменно уведомлять Банк обо всех изменениях в сведениях, подлежащих установлению Банком при открытии Счета, в том числе связанных с идентификацией Владельца счета, его представителей (при их наличии), с полномочиями по распоряжению Счетом, данными документов, удостоверяющих личность, адресами места жительства (регистрации), места пребывания, номерами телефонов (факса), с обязательным представлением в Банк оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов, подтверждающих изменения указанных сведений, не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты таких изменений. При изменении любых данных документа, удостоверяющего личность Владелец счета предъявляет в Банк новый документ, удостоверяющий личность. При изменении фамилии, имени или отчества, Владелец счета предъявляет в Банк новую Карточку.

Непредставление Владельцем счета указанных сведений и документов при изменении его идентификационных признаков, том числе фамилии, имени, отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства (регистрации), места пребывания, может служить основанием для отказа Владельцу счета в выполнении распоряжения о совершении операции и расторжения Банком настоящего Договора в силу Федерального закона -ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

3.3.7. В течение 3 (Трех) рабочих дней с момента наступления события информировать Банк о прекращении Владельцем счета обязанностей опекуна/попечителя с предоставлением подтверждающих документов.

3.3.8. При посещении Банка знакомиться с информацией, размещенной на информационных стендах Банк, а также своевременно знакомиться с вновь установленными и размещенными на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru, Тарифами Банка.

3.4. Владелец счета вправе:

3.4.1. Вносить денежные средства на Счет при условии, что суммарный размер денежных средств, находящихся на Счете, не превышает предусмотренный Федеральным законом от 01.01.2001г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам.

3.4.2. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, в порядке и пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.

3.4.3. Получать выписки по Счету и справки об исполнении распоряжений, обращаться с письменными запросами в Банк за содействием в розыске не поступивших на Счет денежных средств при условии предоставления Банку всей необходимой для розыска информации.

3.4.4. Предоставить в Банк заявление на составление распоряжений от своего имени для осуществления разового и (или) периодического перевода денежных средств по Счету.

3.4.5. Получать наличные денежные средства со Счета в пределах остатка средств на Счете при наличии в Банке соответствующей заявки.

3.4.6. Отозвать распоряжение до наступления безотзывности перевода денежных средств. Отзыв распоряжения осуществляется на основании представленного Владельцем счета в Банк заявления об отзыве на бумажном носителе, которое служит основанием для возврата распоряжения.

3.4.7. Расторгнуть настоящий Договор только при наличии письменного согласия Бенефициара.

3.5. Бенефициар вправе:

3.5.1. Получать выписки по Счету и справки об исполнении распоряжений, обращаться с письменными запросами в Банк за содействием в розыске не поступивших на Счет денежных средств при условии предоставления Банку всей необходимой для розыска информации.

3.5.2. Требовать от Банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну.

3.6. Бенефициар обязуется:

3.6.1. Предоставлять в Банк:

Надлежащим образом оформленные документы и информацию, запрашиваемую Банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в том числе документы и информацию, необходимую для исполнения Банком требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в целях реализации принципа «Знай своего клиента»;

Сведения о себе не реже одного раза в год, а также обновлять сведения при их изменении, а также по запросу Банка.

3.6.2. Письменно уведомлять Банк обо всех изменениях в сведениях, подлежащих установлению Банком при открытии Счета, в том числе связанных с идентификацией Бенефициара, с данными документов, удостоверяющих личность, адресами места жительства (регистрации), места пребывания, номерами телефонов (факса), с обязательным представлением в Банк оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов, подтверждающих изменения указанных сведений, не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты таких изменений. При изменении любых данных документа, удостоверяющего личность Бенефициар предъявляет в Банк новый документ, удостоверяющий личность.

Непредставление Бенефициаром указанных сведений и документов при изменении его идентификационных признаков, том числе фамилии, имени, отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства (регистрации), места пребывания, может служить основанием для отказа Владельцу счета в выполнении распоряжения о совершении операции и расторжения Банком настоящего Договора в силу Федерального закона -ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк не несет ответственность за возможные неблагоприятные последствия, связанные с несвоевременным получением Банком вышеуказанного уведомления и использования неверных данных.

3.6.3. В случае получения от Банка информации о поступления в Банк заявления Владельца счета о расторжении настоящего Договора, направить в Банк в течение 3 (Трех) дней с момента получения уведомления Банка, свое письменное согласие или несогласие с расторжением настоящего Договора, а также, в случае согласия с расторжением, представить указание по действиям Банка с остатком денежных средств на Счете.

3.6.4. При посещении Банка знакомиться с информацией, размещенной на информационных стендах Банк, а также своевременно знакомиться с вновь установленными и размещенными на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru, Тарифами Банка.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Банк несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших Бенефициару денежных средств, либо их необоснованного списания Банком со Счета, а также невыполнения указаний Владельца счета о перечислении денежных средств со Счета.

4.2. Владелец счета и Бенефициар несет ответственность за достоверность представляемых документов, за своевременность предоставления информации о внесении в эти документы изменений и дополнений, необходимых для открытия Счета по настоящему Договору и /или осуществления операций по Счету.

4.3. Банк не несет ответственности за задержку осуществления операций по Счету в случаях, если эта задержка произошла не по вине Банка.

4.4. Банк не несет ответственности за нарушение сроков исполнения и иные последствия, наступившие вследствие ошибок, допущенных Владельцем счета при оформлении расчетных документов.

4.5. Банк не несет ответственности за достоверность и достаточность информации, содержащейся в полученных от Владельца счета распоряжениях, а также в расчетных документах по зачислению средств в пользу Бенефициара.

4.6. Банк не несет ответственности за действия территориальных учреждений Банка России и других контролирующих уполномоченных органов, а также за действия (бездействие) иных кредитных организаций.

Приостановление операций по Счету и отказ от выполнения операций в случаях, предусмотренных Федеральным законом от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности Банка.

4.7. Стороны не несут ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор), под которыми понимаются природные стихийные явления (землетрясения, пожары, наводнения и т. п.), некоторые обстоятельства общественной жизни (массовые беспорядки, забастовки, революции, военные действия, эпидемии и т. п.), запретительные или ограничительные акты государственных органов, а также иные обстоятельства, не зависящие от волеизъявления Сторон. При возникновении вышеуказанных обстоятельств Стороны обязаны в разумно короткий срок, но не более 7 (Семи) календарных дней с даты наступления таких обстоятельств информировать друг друга о случившемся. Неисполнение указанной обязанности лишает Сторону права ссылаться на действие обстоятельств непреодолимой силы как освобождающих от ответственности.

5. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ

5.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами в ходе исполнения ими своих обязательств по настоящему Договору, разрешаются Сторонами путем переговоров.

В случае не достижения соглашения споры передаются на рассмотрение в суд общей юрисдикции в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Данный пункт не должен трактоваться, как установление Сторонами претензионного порядка разрешения споров по настоящему Договору.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ

6.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания обеими Сторонами и действует неопределенный срок.

6.2. Настоящий Договор может быть расторгнуть по заявлению Владельца счета только при наличии письменного согласия Бенефициара.

6.3. При отсутствии в течение 2 (Двух) лет денежных средств на Счете и операций по Счету Банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего Договора, предупредив в письменной форме об этом Владельца счета и Бенефициара. Настоящий Договор считается расторгнутым по истечении 2 (Двух) месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на Счет в течение этого срока не поступили денежные средства.

6.4. Настоящий Договор может быть расторгнут Банком в одностороннем порядке в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом Владельца счета и Бенефициара. Настоящий Договор считается расторгнутым по истечении 60 (Шестидесяти) календарных дней со дня направления Банком Владельцу счета и Бенефициару уведомления о расторжении Договора банковского счета.

6.5. Настоящий Договор может быть расторгнут по требованию Банка на основании решения суда в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе пунктом 2 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - при существенном нарушении Владельцем счета или Бенефициаром условий настоящего Договора.

6.6. Прекращение действия настоящего Договора является основанием закрытия Счета.

6.7. При закрытии Счета остаток денежных средств на Счете выдается Бенефициару либо перечисляется на другой номинальный счет, указанный Владельцем счета в заявлении о прекращении действия настоящего Договора, в течение 7 (Семи) календарных дней после получения такого заявления Владельца счета.

6.8. Настоящий договор может быть изменен по взаимному согласию всех Сторон. Все изменения и дополнения к настоящему Договору, за исключением Приложений к настоящему Договору, являются действительными, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями обеих Сторон.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

7.2. Настоящий Договор составлен в 2 (Двух) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

7.3. Подписывая настоящий Договор, Владелец счета и Бенефициар подтверждают, что они ознакомлены с Тарифами Банка, включая предусмотренные ими услуги, размеры комиссионного вознаграждения Банка, с порядком и сроками взимания комиссионного вознаграждения, действующими на дату подписания настоящего Договора и с правом Банка изменять Тарифы в одностороннем порядке в соответствии с условиями настоящего Договора. Копии Тарифов Банка Владельцем счета и Бенефициаром получены. Банк не несет ответственность за несвоевременное ознакомление Владельца счета или Бенефициара с вновь установленными и размещенными на информационных стендах Банка и/или на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru, Тарифами Банка.

7.4. К настоящему Договору прилагается и является его неотъемлемой частью Перечень документов Банка (Приложение).

8. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Приложение

к договору номинального счета

(с физическим лицом – опекуном/попечителем)

Перечень

документов, необходимых для открытия номинального счета

физическому лицу – опекуну/попечителю

Данный перечень документов не является исчерпывающим и Банк вправе запросить иные документы и сведения в соответствии с законодательством о легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе документы, подтверждающие достоверность сведений о владельце счета, его представителях, и Бенефициаре.

Документы представляются в Банк в виде:

Копий, удостоверенных нотариусом или уполномоченным государственным органом (регистрирующим, налоговым и т. п.);

Оригиналов документов (для изготовления и заверения Банком копий с оригиналов представленных Владельцем счета документов).

Полный текст ст. 860.1 ГК РФ с комментариями. Новая действующая редакция с дополнениями на 2020 год. Консультации юристов по статье 860.1 ГК РФ.

1. Номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару.Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару.Номинальный счет может открываться для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат нескольким лицам - бенефициарам, за исключением случаев, установленных законом.(Абзац в редакции, введенной в действие с 23 декабря 2014 года Федеральным законом от 22 декабря 2014 года N 432-ФЗ.

2. Существенным условием договора номинального счета является указание бенефициара либо порядка получения информации от владельца счета о бенефициаре или бенефициарах, а также основание их участия в отношениях по договору номинального счета.

3. Законом или договором номинального счета с участием бенефициара на банк может быть возложена обязанность контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и в порядке, которые предусмотрены законом или договором.(Статья дополнительно включена с 1 июля 2014 года Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 379-ФЗ)

Комментарий к статье 860.1 ГК РФ

1. С 01.07.2014 ГК РФ пополнился новой статьей, регулирующей договор номинального счета, который является разновидностью договора банковского счета. Заметим, что институт номинального счета применяется в практике развитых стран. Его достаточно давно и успешно используют при структурировании сложных финансовых сделок, прежде всего, в сделках по секьюритизации, а также в проектном финансировании.

Назначение договора номинального счета состоит в том, чтобы упрочить в коммерческой практике финансовые, торговые и иные операции, при совершении которых происходит зачисление денежных средств на банковские счета лиц, которым эти денежные средства не принадлежат в экономическом смысле. К таким лицам следует относить, например, доверительного управляющего, номинального держателя ценных бумаг, брокера, нотариуса, агента, комиссионера, поверенного.

Так, договор номинального счета можно использовать в налоговых отношениях при взыскании налогов с владельца такого номинального счета и бенефициара.

Анализ п.1 комментируемой статьи показывает, что номинальный счет открывают владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу, - бенефициару. Денежные средства номинального счета не принадлежат владельцу счета, они аккумулируются на этом счете для определенной цели, и владелец счета может управлять ими, т.е. происходит целевое (условное) депонирование денежных средств.

Под бенефициаром по смыслу комментируемой статьи понимают лицо, которому предназначается денежный платеж, или иначе, - получатель прибыли, доходов, денег, выгоды.

В частности, номинальный счет может быть открыт владельцу облигаций.

Разумеется, что все права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе путем их внесения самим владельцем этого счета, принадлежат только бенефициару.

Пункт 1 комментируемой статьи допускает открытие номинального счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые могут принадлежать также сразу нескольким лицам, - бенефициарам.

2. Пункт 2 комментируемой статьи содержит существенные (обязательные) условия договора номинального счета.

По общему правилу договорные условия фиксируют взаимные права и обязанности сторон по договору. Выделяют три группы условий: существенные, обычные и случайные. ГК РФ закрепил существенные условия договора.

Существенными называют такие условия, которые необходимы и достаточны для того, чтобы считать договор заключенным, т.е. таким, который порождает права и обязанности для сторон (см. ст. 432 ГК РФ). Договор будет считаться заключенным только в том случае, если стороны в требуемой законом форме достигли соглашения по каждому его существенному условию. Это обстоятельство имеет особое значение, поскольку в противном случае договор будет считаться незаключенным. Таким образом, существенные условия определяют выполняемый каждым участником договора этап (перечень операций) и конечную цель (результат) совместных действий.

ГК РФ устанавливает следующие три условия:
- указание бенефициара;
- порядок получения информации от владельца счета о бенефициаре или бенефициарах;
- основание участия бенефициара или бенефициаров в отношениях по договору номинального счета.

Все иные, кроме указанных выше, условия договора номинального счета, таким образом, с точки зрения возникновения отношений не имеют особого значения. Условия договора, если они не согласованы (устно или письменно) непосредственно сторонами, должны определяться в нормативных правовых актах.

3. Пункт 3 комментируемой статьи допускает возможность возложения на банк обязанности по контролю использования денежных средств владельцем счета в интересах бенефициара.

Пределы и порядок такого контроля могут прямо устанавливаться в законе, либо в самом договоре номинального счета с участием бенефициара.

Данное положение является исключением из общего правила, установленного п.3 ст. 845 ГК РФ, согласно которому не допускается осуществление банком контроля за направлением использования клиентом денежных средств, находящихся на счете.

4. Применимое законодательство:
- ФЗ от 02.12.90 N 395-I "О банках и банковской деятельности";
- инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И.

Консультации и комментарии юристов по ст 860.1 ГК РФ

Если у вас остались вопросы по статье 860.1 ГК РФ и вы хотите быть уверены в актуальности представленной информации, вы можете проконсультироваться у юристов нашего сайта.

Задать вопрос можно по телефону или на сайте. Первичные консультации проводятся бесплатно с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.

В 2014 году были приняты изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации. Согласно им, граждане получили возможность открыть совместные счета со своими родственниками. Теперь желающие могут завести номинальный счет. Для чего нужен этот инструмент, как он работает и как его открыть вы узнаете из этой статьи.

Что такое номинальный счет

Банковский счет, который попечитель открывает, чтобы совершать сделки со средствами, принадлежащими подопечному, называется номинальным счетом. Характерная его особенность состоит в следующем: договор на обслуживание может заключаться без подписания выгодополучателем. В случае открытия такого счета на несколько подопечных, банк обязан учитывать интересы каждого из них. Исключение составляют случаи, когда договор явно предусматривает иной вариант.

• Номинальный счет открывается родителями и опекунами, чтобы туда можно было зачислить алименты, пособия и соцвыплаты несовершеннолетним или недееспособным гражданам.
• Также номинальные расчетные счета в банке могут быть открыты для гарантий соблюдения договорных обязательств по контрактам, для обеспечения обязательств по кредиту и соблюдения других условий получения средств выгодополучателем.

Открытие и пользование такими счетами, как и связанная с ними банковская деятельность, регламентируется государством.

Виды номинальных счетов

Кроме номинального счета для зачисления социальных выплат, что удобно для опекунов и опекаемых лиц, существует еще три их разновидности: аккредитив, эскроу и залоговый счет.

Эскроу - счет для замораживания средств и передачи его на основании договора между банком, депонентом и бенефициаром . Его особенности состоят в следующем:

• владелец и получатель не могут пользоваться средствами счета до момента соблюдения условий договора;
• поступление денежных средств происходит единоразово в размере, предусмотренном пунктами договора;
• банк не может списать денежную комиссию;
• средства с эскроу не могут сняты наличными, за них нельзя сделать покупки, оплатить ими услуги или использовать на другие цели;
• без согласия получателя плательщик не может закрыть эскроу.

Залоговый счет открывается для внесения денег, выступающих в качестве залога . Должник зачисляет средства на расчетный счет в качестве залогодателя. Залог считается внесенным с момента поступления документов и одобрения банком открытия вклада.

Стороны не могут внести изменения в договор, не согласовав их с залогодателем. Банк обязан выполнять распоряжения клиента, касающиеся платежей. Допускается одновременное кредитование нескольких выгодополучателей.

Аккредитив подразумевает зачисление денег получателю лишь после предоставления им документов, подтверждающих выполнения условий, прописанных в договоре. Плательщик переводит средства на счет, а банк отправляет их бенефициару лишь после выполнения им обязательств. Этот вклад выступает альтернативой расчетов через банковскую ячейку.

Практика применения номинальных счетов

Первые номинальные счета начали вводиться одновременно с развитием безналичного денежного обращения и развитием электронных банковских систем. Первыми начали использовать специальные вклады банки Германии в 1992 году. Это упростило зачисление денег плательщика выгодополучателю и поспособствовало безопасности таких транзакций.

Номинальные счета, которые вместо депозитов стали использоваться для получения выплат, оптимизировали услугу тендерной гарантии, сделав ее дешевле и проще.

Номинальные счета активно используются нотариусами и юристами для обеспечения выполнения условий сделок между клиентами.

Лучший способ избежать махинаций, мошенничества и потери денежных средств вследствие недобросовестного соблюдения договорных обязательств - проведение расчетов с контрагентами через аккредитив, эскроу или залоговый вклад. В странах Запада наблюдается тенденция роста использования эскроу физическими лицами для повседневных расчетов. Так обеспечивается безопасность сделок между продавцом и покупателем в магазинах.

Зачем опекуну нужен номинальный счет

Ранее деньги, полученные подопечным, накапливались на счету опекуна. Последний без разрешения органа опеки мог снимать лишь ежемесячную сумму в пределах прожиточного минимума. Получение такого разрешения нередко становилось проблемой и отнимало много времени.

Для облегчения выполнения опекунских обязанностей и популяризации попечительства правительство решило внедрить номинальные счета для зачисления социальных выплат, что дало бы возможность аккумулировать социальные пособия, алименты и компенсации за вред здоровью. Согласно Гражданскому кодексу, средства счета опекун может снимать в неограниченном количестве на нужды подопечного при условии соблюдения его интересов и регулярной отчетности о расходах. Это улучшает соцзащиту опекаемых, упрощает процедуру и делает институт опекунства более привлекательным.

Где можно открыть номинальный счет

Первоначально такие счета могли быть открыты лишь в кредитных организациях, контрольный пакет которых принадлежит государству. Среди них особенно выделяется “Сбербанк”, как основной государственный банк РФ. Впоследствии правила игры изменились. Открывать номинальные счета можно в любом банке, ограничения коснулись лишь максимальной накопленной суммы. Сделано это в интересах подопечных.

Денежные вклады населения защищены государством. В случае банкротства вкладчики банка получают свои деньги за счет фонда страхования банковских вкладов. Максимальная сумма возмещения ограничена и составляет 1,4 миллиона рублей. При наличии у вкладчика большей суммы на счетах банка, ему будет возвращен лишь установленный страховой лимит.

Поэтому эта же сумма, равная лимиту, является пределом для совокупных средств на номинальных счетах в одном банке. Полученные несовершеннолетним или недееспособным лицом перечисления, которые не укладываются в ограничения, должны поступать на номинальный счет, открытый в другом банке. Это дает гарантии что при банкротстве банка деньги подопечного будут полностью возвращены ему.

Важно : счет может быть открыт в любом банке, а официального разрешения на его открытие от органов опеки не требуется.

Назначение и функционирование номинального счета опекуна

Договор номинального счета заключает опекун или родитель, при этом указываются полные данные бенефициара и предоставляются утвержденные законом документы.

Контроль за правильным расходованием и сохранностью средств подопечного осуществляется банковским учреждением на основании расчетных документов. Бенефициар или его адвокат могут наложить арест на счет чтобы воспрепятствовать трате средств опекуном или попечителем.

Владелец номинального счета обязан:

• контролировать сумму вклада и расходные операции;
• вести учет средств;
• содержать подопечного;
• исполнять налоговые обязательства по имеющимся залоговым счетам.

Работает это следующим образом:

1. опекун передает пакет документов представителю банка;
2. банк открывает номинальный счет для перечисления алиментов, пенсий и соцвыплат;
3. несмотря на то, что владеет средствами бенефициар, распоряжается ими опекун;
4. опекунский совет не контролирует открытие счета и расходование средств;
5. закрыть номинальный вклад можно лишь после перехода средств во владение опекаемого лица.

Опекаемый (при его дееспособности) имеет право:

• получать сведения о счете, составляющие банковскую или коммерческую тайну;
• ставить ограничения на расход или перевод денег владельцем счета;
• изменить или расторгнуть договор открытия номинального счета.

Условия пользования номинальным счетом

• Согласно ГК РФ, при участии бенефициара выдача наличных и расходование средств вклада производится без ограничений.
• Владелец может внести на свой счет неограниченную сумму при желании опекуна.
• Для перечисления денег выгодополучателю опекун должен посетить отделение банка, предъявить паспорт гражданина России и внести желаемую сумму.
• На остаток средств начисляются проценты, оговоренные в банковском договоре.
• Размер индексации зависит от суммы на счету, периодичности снятия средств, размера поступлений и вида вклада.
• Банк может изменить начисление дополнительных процентов лишь с согласия владельца.
• Владелец обязан составлять ежегодный отчет о расходовании средств выгодополучателя.
• Взыскать деньги по обязательствам опекаемого лица с номинального счета можно лишь по решению суда и в прочих случаях, прямо предусмотренных законодательством. Исключения составляет лишь комиссия за осуществление банковских операций по счету.

Неудобства применения номинальных счетов на опекуна

Наряду с положительными сторонами использования номинальных счетов, их использование опекунами создает для последних определенные проблемы:

• Порядок открытия номинального счета предусматривает, что его можно оформить лишь по месту проживания, а деньги снимать лишь в одном отделении. С такими условиями при выезде на лечение за границу или другие регионы РФ воспользоваться средствами не получится.
• Не все траты в пользу опекаемого можно подтвердить документально, что затрудняет отчетность. В итоге становится невозможно оплатить с номинального счета дополнительные реабилитационные курсы, массаж и занятия с частными логопедами.
• Контроль банка за расходованием средств нарушает тайну частной жизни. Такой аспект бывает крайне чувствителен для родителей детей-инвалидов.
• Даже для Сбербанка номинальные счета являются “сырым продуктом”, по которому далеко не все банковские специалисты могут дать квалифицированные консультации. В отдельных государственных структурах еще плохо разобрались с процедурой оформления выплат на номинальный счет.

Как открыть номинальный счет на подопечного

Для открытия номинального счета необходимо обратиться с заявлением в выбранный банк. Из документов необходимы:

• решение органа опеки и попечительства о назначении опекуна;
• удостоверение опекуна.

Если опекуном является родитель ребенка до 18 лет, вместо решения органов опеки необходимо предоставить свидетельство о рождении.

В отдельных случаях дополнительно предоставляется вид на жительство, миграционная карта или иной документ, который подтверждает право лица находиться на территории РФ.

Открывая счет, владелец обязан сообщить банку данные выгодополучателя:

• дату рождения;
• место рождения;
• адрес регистрации опекаемого лица.

Вместе с данными должен быть предоставлен паспорт совершеннолетнего бенефицира или свидетельство о рождения, если выгодополучателю не исполнилось 14 лет.

После предоставления всех документов и рассмотрения заявления с владельцем счета заключается договор, в котором находят отражение данные его и бенефициара.

Для зачисления социальных пособий, которые предназначаются для содержания опекаемого лица, владелец номинального счета должен написать заявление в орган, который занимается их выплатами. В заявлении должен быть указан номер счета, на который должны быть произведено зачисление средств. Определить принадлежность счета к номинальному просто - такие счета начинаются с цифр “40823”. Это сделано для облегчения банковского и государственного контроля за зачислением и расходованием средств этой группы счетов.

Принятые изменения в ГК РФ уменьшили госрегулирование в такой тонкой сфере деятельности, как опекунство. Это несомненный шаг вперед.

Несмотря на отдельные неоднозначные моменты, применение номинальных счетов существенно облегчает расчеты и финансовую деятельность субъектов. Это касается опекунства и бизнес-взаимодействия между контрагентами.

Мнение адвоката