Кредит (деньги) под залог спецтехники. Взять кредит на оборудование для бизнеса Условия получение кредита на оборудование для бизнеса

Чтобы открыть новое либо расширить уже имеющееся дело, обычно бывает необходимо закупить специальное оборудование. Такая покупка зачастую требует достаточно больших денег, которых у начинающего предпринимателя может попросту не оказаться. Чтобы решить проблему с наличностью, бизнесмен имеет возможность взять кредит на покупку оборудования и потратить эти денежные средства на приобретение нужных ему приспособлений.

Если вам предстоит покупка дорогостоящего оборудования для вашего магазина, ресторана, цеха и пр., а необходимой для этого денежной суммы у вас нет, вы можете взять в банке заем на приобретение оборудования. Сегодня получить кредит на оборудование для бизнеса можно в разных банках, а также микрофинансовых организациях. Чтобы узнать, где это можно сделать сегодня на самых на выгодных условиях, используйте наш онлайн-сервис.

Как пользоваться нашим сервисом?

В нашем каталоге представлены многие банковские учреждения Москвы, предоставляющие кредитные денежные средства на продвижение или открытие бизнеса. Укажите критерии, по которым вы хотите осуществить поиск подходящего вам кредитного продукта в графах нашей поисковой системы. Вам необходимо будет указать следующие данные:

• необходимая вам сумма денег;
• валюта, в которой вы хотите получить кредит;
• количество документов, которые требует выдача кредита на покупку;
• устраивающая вас процентная ставка;
• время рассмотрения поданной заявки.

После указания вами всех перечисленных выше данных наша система выберет все подходящие вам предложения и выдаст вам список кредитных продуктов. В него войдут те предложения, которые подходят под ваши требования. Выбрав подходящий кредитный продукт, можете приступать к оформлению заявления на его получение. Используя онлайн кредитование, вы сможете расширить свой бизнес, сделать его более успешным, вывести на новый уровень.

Если вам очень срочно потребовался займ под залог спецтехники , но Вы не знаете, где взять недостающую сумму, обратитесь в «Ривьера» - наличие в собственности техники специального назначения (частного либо коммерческого использования) позволит сдать ее под небольшие проценты с выплатой на руки до 90% рыночной стоимости.

Мы сотрудничаем с физическими и юридическими лицами, берем спецтехнику под выгодный залог, легковые, грузовые автотранспортные средства, мотоциклы, водный транспорт.

ООО «Ривьера» предлагает финансовую помощь - кредит в залог спецтехники на выгодных условиях. Минимум документов потребуется для того, чтобы оформить соглашение, заключенное между двумя сторонами. Все действия по передаче транспортного средства, положенным за него финансовым выплатам, условия сотрудничества, проценты, срок выплат и т.д. оговариваются в присутствии нотариуса, сопровождаясь составлением всех необходимых документов.

Никаких подводных камней, скрытых выплат, необоснованно высоких процентных ставок. Мы работаем официально, гарантированно выполняя свои обязанности по обеспечению 100% сохранности транспортного средства на охраняемой автостоянке вплоть до момента полного погашения задолженности заемщиком перед нашей компанией.

Если Вы хоть немного сомневаетесь в перспективе взять деньги под залог спецтехники, Вы всегда можете обратиться к нашим специалистам за консультацией.

Быстрый займ под залог спецтехники от Автоломбарда Ривьера

1. Экспресс оформление заявки о займе.
2. Оценка представленного ТС проводится в максимально сжатые сроки, в 99% случаях не превышая 35-40 минут (оценка+составление нотариально заверенного договора).
3. Предоставление услуги по выезду оценшика к клиенту, если самостоятельно ему добраться либо пригнать спецтехнику под залог нет возможности.
4. Мы выплачиваем практически до 90% рыночной стоимости ТС (сравнение цен проводится на специализированных интернет ресурсах).
5. Мы гарантируем юридическое сопровождение сделки на всех этапах.
6. Прозрачные условия финансового сопровождения с реально указанной комиссией без скрытых платежей, чрезмерных переплат.

После заключения договора транспортное средство передается нам. Мы обеспечим стопроцентную сохранность транспортного средства за счет установки его на стоянке с круглосуточным видеонаблюдением и охраной.

Возможность беспрепятственно забрать свой автомобиль с охраняемой стоянки после полного погашения взятой в долг денежной суммы с выплатой процентов.

Приглашаем сотрудничеству частных клиентов, физических, юридических лиц, а также крупные компании, некоммерческие организации. Мы выдаем деньги под залог любой спецтехники.

Это далеко не все преимущества сотрудничества с ООО «Ривьера»

Сотрудничать с нами намного выгоднее, чем с банками и другими микрофинансовыми организациями, предлагающими деньги в займы. В банке чаще всего устанавливают чрезмерно высокие процентные ставки за пользование кредитом под залог спецтехники , что в итоге подразумевает высокие суммы погашения долга перед банковской организацией.

К тому же не стоит забывать, что ни один банк не предоставит кредит без справки о доходах, приглашенного поручителя. Чего не скажешь о деятельности нашей компании, где для получения денег не требуется предоставление справки о доходах, наличия поручителей. Мы работаем на доверии и ориентируемся исключительно на залоговую стоимость движимого имущества, под которым подразумевается легковые и грузовые автотранспортные средства, коммерческий транспорт, маломерные водные суда, мотоциклы. Залог спецтехники позволяет получить максимальные деньги на руки при обращении к нам!

В статье вы узнаете, где взять кредит на оборудование для малого бизнеса. Мы подготовили обзор условий 15 банков, кредитующих малый бизнес под покупку оборудования. А также в статье собран список документов, которые необходимы для ИП и ООО.

ТОП-15 банков, выдающих кредит на покупку оборудования

Целевые кредиты сегодня предлагают практически все крупнейшие банки. Рассмотрим программы ведущих учреждений.

Сбербанк

• В сумму кредита возможно включить стоимость дополнительных компонентов для оборудования, работ по установке и настройке, страховки за один год.
• Оборудование должно быть доставлено не позднее чем через три месяца после подписания договора.
• Минимальный первоначальный взнос 20-45%.
• Сумма кредита — не более 55-80% от рыночной стоимости оборудования.

ВТБ 24

• Первоначальный взнос — не менее 20%.
• Без комиссий за оформление и досрочное погашение.
• Погашение ежемесячными выплатами.

Россельхозбанк

• Ставка формируется исходя из сроков кредитования.
• Авансовый платеж — 15-40%.
• Сумма одобрения — до 85% от цены оборудования.
• Не требуется дополнительное залоговое обеспечение.
• Поставщик оборудования должен находиться в России, предоставлять гарантийную поддержку своей продукции.
• Заемщик должен иметь расчетный счет в Россельхозбанке.

Альфа-Банк

• Кредит доступен только действующим клиентам банка.
• Возраст заемщика — 22-65 лет.
• На момент подачи заявки ИП должен быть зарегистрирован не менее года назад.

Промсвязьбанк

• Можно выбрать удобный вариант погашения задолженности: аннуитетные платежи, погашение ежемесячными равными долями или по индивидуальному графику.
• Предпринимательская деятельность должна вестись не далее 100 км от филиала банка.
• Срок фактической деятельности бизнеса — не менее двух лет.

ВТБ Банк Москвы

• Проценты устанавливаются индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности.
• Бизнес должен быть расположен не далее, чем в 200 км от отделения банка.
• Срок ведения бизнеса должен быть не менее 9 месяцев.

ЛОКО Банк

• Возможно приобрести новое или б/у оборудование.
• Отсутствует обязательство по страхованию.
• Аванс — 30% либо дополнительное залоговое обеспечение.

Уралсиб

• Окончательная ставка зависит от финансового положения предприятия.
• Обязательно страхование оборудования компанией, одобренной банком.
• Сумма кредита — до 90% стоимости оборудования.

Открытие

• В рамках программы от Корпорации МСП ставка по кредиту может быть снижена до 9,6% годовых (не более 30% от суммы кредита).
• Погашение кредита по индивидуальному графику.
• Кредит не только на покупку, но и на ремонт и модернизацию оборудования.

Юникредит

• Без дополнительного залога.
• Первоначальный взнос — 20%.

Бинбанк

• Аванс можно заменить дополнительным залоговым обеспечением.
• Сумма кредита — до 80% от цены нового оборудования, до 65% — б/у.
• Срок ведения деятельности должен быть не менее года.
• Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов, но в размере, не превышающем 30% от суммы кредита с полным обеспечением.

УБРиР

• Для клиентов, которые обслуживаются в банке менее года — минимальная сумма выдачи составляет 1 млн руб.
• Банк предоставляет в кредит залоговое имущество из собственного каталога.

Интеза

• Максимальная сумма одобрения не ограничена.
• Ставка зависит от условий кредита и специфики бизнеса, устанавливается индивидуально.

Запсибкомбанк

• Срок кредитования на новое оборудование — до 5 лет, на бывшее в эксплуатации — до 3 лет.
• Размер займа — до 70% от цены оборудования.
• Авансовый платеж — от 30 000 р. до 1% от суммы выдачи.

Зенит

• Лимит кредита для ООО или ИП — не больше 150 млн р.
• Годовая выручка заемщика — не более 2 млрд руб.
• Льготные условия для постоянных клиентов.

Условия

Представители бизнеса часто приобретают оборудование в кредит. Оно может потребоваться компании как замена старому или как часть программы развития фирмы. На покупку оборудования банки выдают кредиты, средства по которым не могут быть потрачены на иные цели.

Заемщику придется предоставить все данные о планируемой покупке: обоснование ее необходимости, информацию о поставщике и так далее. После покупки оборудование автоматически становится залогом по данному займу. Оно будет изъято и выставлено на продажу, если клиент банка не сможет расплатиться с кредитом.

Чтобы банк снизил ставку, можно предоставить дополнительное обеспечение. Залогом может быть не только приобретаемое оборудование, но и:

• товары в обороте;
• недвижимость;
• транспорт;
• ценные бумаги.

Чем больше сумма кредита и ниже процентная ставка, тем больше вероятность, что банк потребует клиента оплатить первоначальный взнос. В среднем его размер — 15-20% от суммы кредита.

Требования к заемщику и сделке

Не каждый предприниматель сможет без труда получить кредит на покупку оборудования. Финансовые учреждения выдвигают свои требования. Рассмотрим наиболее распространенные.

Требования к заемщику:

• регистрация в РФ;
• ведение предпринимательской деятельности не менее полугода;
• для ИП возраст — от 23 до 70 лет;
• стабильное финансовое положение (подтверждается документами);
• положительная кредитная история.

Требования к оборудованию:

• продукт должен быть серийного производства;
• производитель должен предоставлять гарантийный срок на продукт;
• при необходимости, оборудование должно демонтироваться без ущерба;
• лишь немногие банки допускают покупку б/у оборудования.

Требования к поставщику:

• регистрация в РФ (некоторые банки допускают покупку иностранных товаров, но при условии, что они растаможены);
• государственная регистрация в качестве юридического лица или ИП.

Документы

Каждый банк выдвигает собственные требования к документам заемщика, но обычно необходимо предоставить:

• заявление-анкету (заполняется в отделении банка или на его официальном сайте);
• паспорта учредителей или ИП;
• учредительные документы фирмы;
• копии действующих сертификатов и договоров (с поставщиками, арендодателем и т. д.);
• финансовую отчетность;
• документы с информацией об оборудовании и его поставщике (с обоснованием стоимости).

Как получить кредит на оборудование

Чтобы получить кредит на оборудование малому бизнесу, необходимо:

1. Выбрать банк.
2. Определиться с оборудованием, отвечающим требованиям банка.
3. Заполнить заявку на кредит в отделении банка или на его официальном сайте.
4. Собрать необходимый пакет документов (в том числе на оборудование).
5. Встретиться с сотрудником банка и подписать договор.
6. Оплатить первоначальный взнос.
7. Получить деньги и приобрести оборудование.
8. При необходимости застраховать оборудование, открыть расчетный счет в банке (если это определено условиями договора).

Какие могут быть трудности

Большинство подводных камней, с которыми может столкнуться заемщик, связано с оценкой приобретаемого в кредит оборудования. Банк не по собственной прихоти тщательно проверяет ликвидность оборудования и его рыночную стоимость. Дело в том, что если предприниматель не сможет вернуть заемные средства, банку придется продать оборудование, чтобы не понести убытки.

Оценочная стоимость по банковским нормам в среднем составляет 70% от рыночной. В покупке б/у оборудования банк может и вовсе отказать. Особенно если речь идет о большой сумме.

Кроме того, заемщику необходимо помнить, что он должен будет за свой счет застраховать оборудование в пользу банка. Соответствующее требование выдвигает большинство финансовых учреждений.

Покупка медицинского оборудования в кредит - один из способов финансирования новых проектов для Вашей клиники.

Основные преимущества кредита на оснащение медицинского центра

Отсутствие НДС

Медицинский бизнес - это особо важный сегмент экономики, поэтому основные источники доходов клиники, в том числе диагностика и лечение пациентов, являются свободными от начисления налога на добавленную стоимость. Медицинское оборудование, которое приобретают медицинские учреждения, тоже продается без НДС и это абсолютно логично. А вот при стандартном лизинге данного оборудования возникает необходимость начислить НДС на всю сумму лизинговой сделки в силу самой природы этого финансового инструмента. То есть на каждые 100 рублей, которые стоит само оборудование, клинике придется заплатить 18 рублей налога без учета выплаты основной суммы и процентов изинговой компании. Поскольку банки свободны от НДС, Вы не столкнитесь с проблемой начисления НДС при покупке медицинского оборудования в кредит

Мгновенный переход в собственность

Выбирая между лизингом и кредитом на медоборудование, одним из значимых аргументов является право собственности. При покупке медтехники в кредит Вы сразу получаете на нее право собственности, в отличии от лизинга, при котором переход в собственность происходит по истечению полного срока лизинговой сделки. Но поскольку в случае лизинга Вы получаете право использовать медоборудование, если Вы не нарушаете условий оплаты лизинговой договора и не собираетесь продавать данную технику, то особых преимуществ прав владения (кредит) перед правами использования (лизинг) Вы не заметите.

Территориальная близость

Поскольку лизинговых компаний, которые готовы финансировать медицинское оборудование, можно пересчитать по пальцам, важнейшим преимуществом банка является территориальная близость к Вашей клинике. Во-первых, с ним просто удобнее работать, так как не нужно ехать на другой конец города, а то и лететь в другой для предоставления документов лично. Во вторых, банк охотнее выдаст кредит клинике, которая расположена в соседнем доме, чем лизинговая компания, которая находится в тысячах километров. Ведь в глазах лизинговой компании Вы только название и ИНН, а банк знает о Вашей реальной работе и может даже его сотрудники лечились у Вас. И, наконец, лучшим решением будет получить кредит на медицинское оборудование в банке, где у Вас давно открыт расчетный счет.

Гибкие возможности

Лизинговая сделка - это всегда комплексное решение, включая покупку, доставку и даже страхование товара. В этом плане, кредит на медоборудование гораздо более вариативен. Вы сами можете выбирать поставщика, условия поставки, страховку и другое. Более того, Вы можете использовать несколько различных кредитов под одну цель. Например, часть суммы получить как кредит наличными, часть как займ на развитие бизнеса и остальное непосредственно на покупку медицинского оборудования.

Полученные по целевым кредитам на оборудование средства индивидуальные предприниматели или юридические лица могут использовать на покупку новой или подержанной техники для расширения бизнеса, организации нового или обновления уже имеющегося предприятия. Также в сумму могут входить деньги на монтажные, демонтажные и ремонтные работы.

Условия выдачи

Кредит выдается для развития малого бизнеса под залог покупаемой техники . Уровень доходов индивидуального предприятия оговаривается банком в условиях кредитования. Там же перечисляется, что, кроме приобретаемого оборудования, может выступать в качестве обеспечения. Например:

• личный автомобиль;
• товарные ценности;
• недвижимость;
• ценные бумаги;
• животные, выращиваемые в хозяйстве.

Также могут быть дополнительные гаранты возврата средств: муниципальные организации, фонды, бизнесмены, другие банки. Наличие дополнительного обеспечения дает право на снижение стоимости кредита.

Если средства предоставляются на оборудование б/у, то возможным условием кредитования будет наличие договора между продавцом и клиентом банка о выкупе первым оборудования обратно в случае неплатежеспособности второго. Поскольку заем целевой, то банк вправе затребовать обоснование необходимости покупки техники, сведения о поставщиках и прочее.

Важно! Одно из условий выдачи средств – внесение аванса. Его величина зависит от суммы кредита и срока, на который он выдается.

Какое оборудование можно приобрести

Банки оговаривают перечень спецтехники, на которую выдается кредит, требования к ее новизне и качеству. От этих показателей зависит время пользования кредитом и его стоимость. Новым считается оборудование, которое с момента выпуска и до даты заключения договора (не более 2 лет) не было в эксплуатации.

Перед выдачей кредита на использовавшуюся ранее технику кредитор устанавливает степень амортизации (она определяется в соответствии с действующими в РФ нормами), возможность ее демонтажа и реализации в случае неплатежеспособности клиента.

Общие требования к заемщикам

Основные требования, предъявляемые к потенциальным клиентам, следующие:

1. Гражданство России.
2. Регистрация в РФ.
3. Возраст от 23 до 70 лет (на день полной выплаты долга) – для ИП.
4. Предприятие российское, действующее не менее 3-х месяцев.
5. Стабильные доходы.
6. Отсутствие просрочки погашения долга по взятым ранее кредитам.

Минимальное время работы предприятия определяется каждым банком и может варьироваться в зависимости от вида коммерческой деятельности.

Типовой перечень документов

Основной пакет документов в разных банках может включать в себя:

• заявление на получение кредита;
• удостоверение личности предпринимателя и поручителей;
• сведения о регистрации заемщика в качестве ИП;
• документы об учреждении и регистрации предприятия, лицензию на производимые работы или оказываемые услуги;
• отчеты, отражающие хозяйственную деятельность;
• финансовые документы за определенный промежуток времени, в т.ч. об уплате налогов;
• для юридических лиц требуются паспорта (или копии) руководителя и главбуха, а также выписка из приказа, подтверждающая их назначение и полномочия.

Кредитор может потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Обзор предложений банков

Предложения некоторых банков, представленные в сравнительной таблице, помогут определиться с выбором лучшего кредита на оборудование. Все данные не являются окончательными. Величина дохода ИП, вид залога, срок пользования деньгами и размер кредита влияют на его стоимость и определяются индивидуально при заключении договора.

Сбербанк предъявляет жесткие требования к оборудованию, особенно бывшему в употреблении, также условия предоставления различаются в зависимости от вида деятельности компании или предпринимателя.

В «Россельхозбанке» кредиты на б/у технику выдаются на гораздо меньший срок, до 4 лет. Предоставление возможно как разово, так и открытием кредитной линии. Ставка и сумма определяется, исходя из стоимости техники, величины аванса и срока кредитования.

ВТБ наряду с классическим кредитом на приобретение оборудования предлагает аренду с последующим выкупом (лизинг). В рамках предложения «Стандартный» выдается наибольшая сумма и есть возможность продлить договор до 7 лет. Также есть возможность покупки оборудования без первого взноса, если предоставить дополнительный залог.

В «Локо Банке» минимальные ставки действуют, если плановый платеж поступает за 10 дней до срока его внесения или при наличии договора о страховании в компании-партнере банка. В противном случае ставка повышается на 1,6%.